Molts avis, pares, familiars i amics es plantegen quins regals fer als seus néts, fills, nebots o fills d'amics, en uns dies en què molts petits es troben saturats de joguines i en què moltes vegades el preu del mateix no s'hi hagi en relació directa amb la il·lusió amb què es rep sent moltes vegades els embolcalls els que més passió desperten.
D'aquesta manera, les llars espanyoles, amb un alarmant descens en la natalitat i amb el consegüent creixement de les famílies amb un sol fill, es veuen ofegades en un mar de joguines que solen acabar arraconades en armaris quan no a les escombraries pràcticament noves.
Una forma pràctica d'agafar els petits és estalviar-los de manera que el regal pugui ser realment útil en un futur, en forma de viatge o estudis selectes o entrada per a un habitatge. Les entitats financeres s?han adonat d?aquest nínxol de mercat i s?han llançat a la carrera per oferir les millors condicions.
En definitiva, es tracta d'«anar-lo creant una «guardiola» de cara al dia que faci 18 anys» diu Javier Gil Sanz, Director de Comunicació de Patagon, el banc On Line del Grup Santander.
La rendibilitat que ofereix l'estalvi periòdic sembla una màgia: «6.000 euros invertits al 4% donarien uns interessos de 239 euros bruts i 196 nets a l'any. I un pare que posa 30 euros al mes el seu fill nounat, quan arribi als 18 anys es trobaria amb 8.792 euros nets (descomptant impostos)» afirma Javier Gil Sanz.
Aquesta mateixa estratègia es pot aplicar als fons dinversió. Per a Félix Quintana, Conseller Delegat de Renda 4 «invertir de forma periòdica en un fons d'inversió de renda variable és, malgrat les oscil·lacions als mercats, la millor opció d'inversió a llarg termini» i afegeix que Renda 4 Borsa FIM és segons INVERCO, la Patronal que agrupa totes les Institucions d'Inversió anys».
Pel que fa a la fiscalitat ia l'espera de la reforma definitiva de l'IRPF plantejada pel Govern, els comptes corrents tenen una retenció del 18 per 100 sobre els interessos, que es consideren ingressos de la unitat familiar a què pertany el menor. Un tractament més adequat és el que reben els fons d'inversió ja que no tributaran fins que no es reemborsin (i amb la propera reforma tampoc no ho faran si la destinació de la venda és un altre fons d'inversió). Això sí, cap fons d'inversió no garanteix una rendibilitat donada (amb l'excepció dels fons garantits). I és aquí on els “benefactors” han d'escollir molt bé el tipus de fons (de renda variable o de renda fixa) i les comissions de gestió (que poden oscil·lar des del 0,15% el més barat, com el Renda 4 Eurocash FIM fins al 2% de molts fons de renda variable). En ambdós casos, convé ressaltar que fer inversions a nom d'un menor d'edat és considerat per la Llei com una donació a títol gratuït o «intervivos».
Paz Rivero, de CajaMadrid, està convençuda de l'èxit d'aquest tipus de productes tant per la rendibilitat oferta com pels avantatges afegits com a descomptes en diferents activitats, exempció de comissions. «A més una vegada que el menor hagi arribat a la majoria d'edat no ha de tancar el compte ja que es converteix automàticament en una llibreta ordinària».
Això sí, cap dels comptes menors estudiats (amb l'excepció del Compte Estalvi Infantil del Grup Santander) admeten domiciliacions ni mitjans de pagament.
Formació financera
Però no tot és rendibilitat per als petits inversors. També cal que comencin a tenir una certa cultura financera per més endavant poder prendre ells les seves decisions. D'aquesta manera, la Borsa de Madrid obre les portes a grups d'escolars perquè puguin recórrer el Palau de la Borsa i visitar l'Exposició La Borsa del Nou Mil·lenni. Celsa Blanco, fa més de 30 anys que organitza les visites que són guiades per personal de la Borsa de Madrid, a fi de poder aclarir les preguntes dels petits, oferint així una visita dinàmica i participativa. «Com que l'Economia assignatura al Batxillerat, el nombre de visites ha augmentat espectacularment els últims anys» diu Celsa Blanco. Els old/audiovisuals i pantalles interactives que componen l'Exposició, faciliten una visió senzilla del funcionament de la Borsa, permeten un recorregut històric des de la seva creació el 1831 i els endinsen en les claus de la Borsa del nou mil·lenni.
Dubtes sobre aquesta notícia?
Parla amb Coexia, la IA del sector exterior
