“Ningú no dubta que les empreses digitalitzades presenten més resiliència i versatilitat”

Plató online “Digitalització, palanca de creixement per a les pimes”

Amb el títol “Digitalització, palanca de creixement per a les pimes”, abordem en un nou Plató online d'empresa exterior la digitalització dels serveis bancaris i què suposa per a les empreses que tenen negocis internacionals.

---

Participen en aquest plató Ana Belén Alonso Hernández, responsable d'Innovació Empreses de Banco Santander, i Antonio Molina Navarro, responsable d'Innovació Digital Internacional de Banco Santander.

 

Com ha canviat el negoci bancari i la relació amb els clients a causa de la digitalització dels darrers anys, i en especial, quin paper ha tingut la crisi del coronavirus en l'acceleració d'aquesta digitalització dels negocis?

 

 

 

Ana Belén Alonso: “La digitalització ha estat el camí que han seguit pràcticament totes les empreses els darrers anys. Els hàbits dels clients estaven canviant i per tant les empreses han hagut d'adaptar-se de mica en mica a aquests canvis; una empresa ha de ser on són els seus clients. La crisi recent, amb la restricció consegüent de mobilitat i de desplaçaments, ha accelerat l'obertura de les empreses a aquestes noves formes de relació amb els clients. 

 

des Santander apostem per impulsar el desenvolupament de les empreses i els negocis apalancant-nos en la innovació i en un model de negoci digitalminimitzant les barreres d'accés a aquesta digitalització i posant el focus en l'experiència i la personalització. 

 

Algunes xifres rellevants: avui més del 50% de la població mundial ja té accés a Internet, el 95% companyies fa ús d'Internet especialment en les operacions comercials amb altres empreses. Les empreses més grans són les que comencen a incorporar altres tecnologies dins dels seus processos per millorar, i digitalitzar-se totalment. La irrupció d'aquestes noves tecnologies ha canviat i continuarà canviant la manera com ens comuniquem, la manera com ens informem i la manera com consumim, tant dins d'Espanya com fora d'Espanya, ja no hi ha barreres”. 

 

Com afecta aquesta digitalització del negoci bancari i el canvi de comportament dels consumidors al mateix funcionament de les empreses internacionalitzades?

 

Antonio Molina: “Aquesta penetració d'Internet a les empreses, el dia a dia de les empreses, ens ha fet que cada dia més empreses utilitzin la digitalització com un mitjà per aconseguir més vendes. I ja no parlem d'una venda local, una venda regional, parlem d'unes vendes i unes compres fora de les nostres fronteres. Us compartiré algunes estadístiques i reflexions: aquesta penetració d'Internet a la societat ens ha portat a veure que aquestes economies en què Internet és més present fa que el creixement de les balances comercials sigui fins i tot millor que en aquelles en què Internet no existeix al dia a dia de les empreses. 

 

Això ens ha portat a veure tres qüestions importants a l'hora d'aquesta obertura a l'exterior. Gràcies a la utilització d'aquestes noves eines les empreses tenen més accés a la informació, que anteriorment estava limitat a grans corporacions. D'altra banda, abarateix els costos de la internacionalització perquè ajuda les empreses a identificar quines són les oportunitats que hi ha a l'exterior. I a més multiplica les capacitats d'accés, avui des del meu ordinador a una oficina puc aconseguir contactar amb diferents països alhora a través de plataformes, comunitats de negoci, mitjançant les quals puc aconseguir contraparts de confiança.

 

A més, en els darrers 10 anys l'economia espanyola s'ha internacionalitzat, cada dia més empreses que importen, exporten o s'estableixen a l'exterior i també és una visió clara de futur la sortida a l'exterior per a aquestes empreses. Si veiem l‟evolució de la balança comercial durant aquest any, fins al mes de novembre les exportacions han caigut un 17% i les importacions un 11%, però si veiem l‟evolució d‟aquestes dues variables veiem que la importància que ha tingut el sector exterior al PIB ha passat d'un 20% a l'any 2009 fins a un 35% a l'any 2019. el nombre d'empreses també ha crescut. El nombre d'empreses importadores ha crescut un 73%, i més de 260.000 les empreses que van importar el 2019, igual que les empreses exportadores, que han crescut més d'un 100% respecte al 2009.

 

Finalment, aquesta visualització de l'exterior com una estratègia per aconseguir créixer a nivell empresarial, és presa avui per més d'un 11% de les empreses, veuen a l'exterior una font per originar noves propostes de negoci. Aquest 11%, el 2020, coincideix en un any que el cóvid ​​ha generat que les empreses hagin de mirar novament a l'exterior com ja va passar a les anteriors crisis”. 

 

En relació amb la crisi del cóvid, quins ajuts a les empreses ha gestionat el banc el 2020?

 

AM: Al món de les empreses, el Banc ha posat a disposició al llarg del 2020 més de 90.000 milions d'euros a sol·licitud de tota tipologia d'empreses, grans, mitjanes, o petites, i també autònoms, a través de les línies ICO i Cesce”.

 

Reprenent el tema de la digitalització, m'agradaria que m'expliquéssiu quin ha estat el cas concret de Banco Santander al llarg de l'any passat. 

 

ABA “L'entitat a Espanya ha mobilitzat tots els recursos per facilitar el teletreball i garantir el millor servei als clients. S'ha arribat a xifres de 18.000 professionals treballant en remot amb una mitjana diària de connexions altíssima, de trucades i videotrucades unes 144.000, a la qual cosa se suma tots els serveis de missatgeria per xat, que poden ser uns 500.000 missatges de xat al dia. 

 

Està clar que la pandèmia ha accelerat claríssimament el procés de digitalitzacióni des del punt de vista dels nostres canals digitals, només al mes de març, només començar el confinament, van multiplicar exponencialment els accessos i van ser un canal per ajudar clarament que els nostres clients poguessin continuar mantenint una relació fluida amb el banc. I, en paral·lel, les trucades al centre d'atenció al client es van multiplicar per dues en 24 hores i en menys de 15 dies es van incrementar 500 gestors per portar el 100% de l'equip en teletreball i garantir la seguretat de tots els empleats i el servei”. 

 

AM: “Afegir que en ple estat d'alarma les vendes per canals digitals han augmentat significativament. Ho estem veient dia a dia. I també les empreses s'han posat fil a l'agulla i demanen aquesta tipologia de serveis. Perquè us feu una idea més del 70% de clients avui tenen digitalitzada la seva operativa de finançament d'importacions, en aquelles compres que han de fer a l'estranger, fins i tot arribant a tenir un volum de contractació de més de 3.500 milions d'euros. A més, en la contractació de divises, cobertures de tipus de canvi, hi ha més d'un 35% de les operacions canalitzades a través de canals digitals que ha crescut perquè hem implantat durant el 2020 la nova plataforma que permet a tots els clients comprar i vendre divises de manera digital”. 

 

Podem repassar tots els serveis digitals financers i no financers que ofereix Banco Santander.

 

AM: “Durant tot el 2020 ens hem centrat a portar al client la possibilitat de realitzar totes les seves operatives de manera digital, sobretot pel que fa al món internacional. Avui podeu fer tots els pagaments internacionals, ja sigui en euros o en divisa, de forma digital; pot realitzar tot el finançament de les compres a l'exterior, qüestió que ha crescut en els últims tres anys a doble dígit cada any. També per als exportadors continuem millorant l'experiència digital de manera que tenen a veure amb la bestreta d'una exportació. I un dels productes fonamentals és el crèdit documentari, un dels productes més antics i més consells a nivell operativa i documentació, i avui més d'un 50% de clients ho estan fent de manera digital.

 

A més, durant el 2020 hem realitzat implantacions de dues qüestions que considerem crítiques. A partir de setembre hem llançat el seguiment de pagaments i cobraments internacionals. Si ens posem als peus d'una empresa ens trobarem sempre que hi ha un desconeixement, una manca de transparència i poca traçabilitat d'on hi ha un cobrament o un pagament. El que fem és donar al client tota la informació d'un pagament o cobrament, sabent en tot moment en quin moment hi ha el pagament: en procés, completat o un pagament rebutjat. A més, donem la transparència de totes les comissions i els tipus de canvi que es puguin haver donat. 

 

I una altra de les novetats des del juny del 2020 és tota l'operativa en divisa passem a una contractació web end-to-end, de manera digital, donant informació de parells de divisa, donant informació de mercat, podent executar ordres en el moment o condicionades, ia més fins i tot posar alertes quan una determinada cotització arribi a un punt determinat pugui accedir a la plataforma i fer aquesta gestió. 

 

Tot això acompanyat del centre de negoci internacional, que és un equip d'especialistes en remot que ajuda totes les empreses en la gestió de les seves transferències, finançaments i gestió de divises en tot moment de manera remota ia més de les oficines a la vostra disposició” .

 

I a més teniu el portal Santander Trade. Teniu dades d'ús?

 

AM: “Santander Trade és un portal amb què ajudem l'empresa a identificar les vostres oportunitats a l'exterior. Un cop identifiquem el focus podem arribar a identificar quins compradors o venedors són els importants a cada país per fins i tot contactar amb ells a través del Club Santander Trade. Fundat per Santander el 2015 ia partir d'aquí hem col·laborat amb 16 entitats financeres al món formant una aliança de bancs internacional que avui arribem i som capaços de connectar més de 16.000 empreses a més de 60 països a tots els continents. Avui tenim interaccions diàries a través d'aquesta comunitat, que serveix perquè empreses implantades a Espanya oa qualsevol altre país, puguin contactar amb empreses interessades en el producte que jo venc o que jo compro”. 

 

Per les dades de l'ús dels vostres serveis digitals, sembla que les empreses tenen clar quins són els avantatges d'aquestes eines però, estan preparats per a la digitalització, per moure's en un entorn digital global?

 

ABA: Jo aquí distingiria dos tipus d'empreses. Les que ja estan digitalitzades i internacionalitzades, busquen constantment la millora de l'eficiència i demanen una digitalització més gran en les seves operacions. Aquestes empreses ja tenen aquesta digitalització a l'ADN i van millorant de mica en mica. Per contra, hi ha un altre tipus d'empreses, més petitetes, no amb tants recursos i que encara tenen més reptes per abordar aquesta digitalització. Hi ha dues velocitats i aquí els bancs sí que podem ajudar a les empreses a generar una millora d'opció digital, acompanyar-los en aquesta transició i estar a prop perquè puguin centrar-se en els seus negocis. Avui dia ningú no dubta que les empreses digitalitzades presenten una major resiliència i versatilitat davant de tots els canvis”. 

 

Vull tancar aquest Plató preguntant-vos si hi ha algun nou servei o eina digital que pugui llançar aquest 2021.

AM: “Durant 2020 una de les coses que Santander ha anat comunicant és la creació de PagoNxt, una nova companyia que integrarà tots elsus negocis de pagament més disruptius i que té com a objectiu donar un servei integral al client en un àmbit més internacional i globalitzat. Les necessitats de les empreses a nivell global cada dia són més exigents i el banc està evolucionant per generar solucions globals que serveixin tots els clients de Banco Santander a tot el món”.