“Les empreses espanyoles són molt competitives i molt valorades als mercats internacionals”

Entrevista a Jesús Martínez Castellanos, CEO Latam de Mapfre

Aprofitant el 20è aniversari d'Empresa Exterior fem un repàs del que han significat aquestes dues dècades de segle XXI per al sector exterior espanyol, i coneixem de primera mà casos d'èxit d'empreses espanyoles internacionalitzades.

---

 

Una d'elles és Mapfre, companyia asseguradora amb prop de 90 anys d'història i presència a 40 països, que des del sector assegurador també ha ajudat altres empreses a fer el salt a l'exterior. Entrevistem el seu CEO a Latam, Jesús Martínez Castellanos. 

 

Des del punt de vista de Mapfre, quines han estat les claus que expliquen l?auge de la internacionalització de l?empresa espanyola? 

 

Jesús Martínez Castellanos: “Podríem enumerar molts factors. El que sí que tenim molt clar és com ha estat l'evolució, que ha passat inicialment per les grans empreses. Els líders en cadascun dels sectors, infraestructures, energia, telecomunicacions, banca, assegurances, als anys 90 van iniciar aquesta internacionalització. Mapfre va començar a principis dels 80. La petita i mitjana empresa ha estat més aquesta primera dècada d'aquest segle i amb un efecte molt important de la crisi econòmica. La crisi del 2008-2011 va suposar que, atesa la situació que teníem al mercat espanyol, un finançament força complicat, gairebé no van tenir més remei que sortir, i aquesta experiència és la que ha ajudat a funcionar. 

 

Factors? El més important que crec que sí que ens distingeix com a empreses és que en general a tots els mercats som empreses molt competitives. Guanyem molts projectes en licitacions públiques, cosa que demostra que tenim una molt bona productivitat; tenim elements d'innovació prou importants, i això fa que al final siguem adjudicataris de molts projectes.

 

I jo he vist, als països que conec més de Llatinoamèrica, he vist una característiques comunes a les empreses espanyoles; he vist per exemple que som empreses molt respectuoses amb la legalitat, empreses que generalment treballem amb empleats formals, amb contractes laborals, amb un bon conformitat, preocupats per l'acció social, pel medi ambient i la sostenibilitat. Jo crec que aquestes característiques de l'empresa espanyola també són molt valorades a mercats internacionals".

 

Quin paper ha tingut el sector assegurador en aquest creixement del comerç internacional de les empreses espanyoles?

 

JMC: “Doncs un paper important. El sector assegurador és un motor econòmic de les societats i de les economies; ajuda d'una manera important en la gestió dels riscos de les empreses, dels riscos patrimonials, dels riscos personals, de la responsabilitat davant de tercers. Hi ha estadístiques molt rellevants a molts països i hi ha una correlació entre el nivell d‟assegurament i la vida, la supervivència de les empreses; empreses assegurades tenen una supervivència més gran. Per tant, el paper de l'assegurança és molt rellevant. 

 

Específicament els grans grups asseguradors internacionals hem ajudat molt, hem anat molt de la mà amb les empreses als seus programes internacionals, a l'establiment a molts països, a l'assegurament de totes les cobertures, patrimonials i personals. És un paper que en alguns casos ha anat més enllà de la pròpia activitat asseguradora. Per exemple, nosaltres a molts països de Llatinoamèrica a empreses espanyoles que arriben i s'implanten ja que les hem ajudat. 

 

I després hi ha algunes modalitats d'assegurança que són molt específiques del comerç com són les assegurances del transport, tant marítim, com aviació com a terrestre, i hi ha altres assegurances que tenen un paper clau com l'assegurança de crèdit a l'exportació. En definitiva, tant les assegurances molt associades al comerç com en general els programes internacionals juguen un paper molt rellevant en aquesta internacionalització de l'empresa espanyola”.

 

En aquestes dues darreres dècades, com ha evolucionat el treball a la indústria asseguradora?

 

JMC: "La missió asseguradora no ha canviat. El que és el paper assegurador estabilitzador respecte als grans riscos, els riscos catastròfics, el paper com a inversor institucional, el paper com a complementari als sistemes de previsió, això es manté. El que sí que ha canviat ha estat la manera com interactuem. I el primer que ha canviat és el plantejament de les asseguradores. En el passat les asseguradores gestionàvem pòlisses, rams d'assegurança; ara gestionem clients. És un canvi molt rellevant. El client ara decideix com vol interactuar amb nosaltres. 

 

Sí que hi ha hagut canvis rellevants des del punt de vista de la digitalització; les companyies hem d'oferir als nostres clients els processos digitalitzats; l'ús de dades, l'ús d'informació ens permet una gestió diferent; l'automatització de processos; la tecnologia també ens ha ajudat i genera beneficis tant per a les asseguradores com per als clients 

 

En com és el que ha canviat, no la missió, que continua sent semblant”. 

 

Donada la importància que té Amèrica llatina per al negoci de Mapfre; es pot parlar de diferències en el comportament del sector a banda i banda de l'Atlàntic o l'evolució ha estat parella?

 

JMC: “La diferència fonamental és que la penetració de l'assegurança a Amèrica Llatina és inferior a la que hi ha a Espanya, i en general a Europa. Hi ha dos indicadors que són molt clars, la penetració de l'assegurança mesurada com a primes entre PIB a Amèrica Llatina és del 3,1 ia Espanya és del 5,5 i de 7,5 a l'OCDE. Són diferències grans. La bretxa de protecció de l'assegurança també és rellevant: a l'Amèrica Llatina està al voltant del 60% davant d'Espanya, que és el 33%. A què es deu? Generalment, el que es diu és que a Amèrica Llatina hi ha molt poca cultura de l'assegurança, cultura de la prevenció. També és cert una cosa: la població és molt més jove i els riscos, en general, es veuen més lluny i hi ha menys preocupació. també hi ha menys professionals de la venda. L?indicador que mesura el nombre d?agents per cada 100.000 habitants és molt menor a tots els països d?Amèrica Llatina que a Espanya. Al final és un conjunt de factors: els mateixos factors econòmics, la distribució de la riquesa, la classe mitjana menor, tot això fa que sigui més complicat. 

 

Per dir-te alguna peculiaritat del mercat d'Amèrica Llatina per aquestes característiques que acabo de comentar hi ha un desenvolupament de la figura de la microassegurança; unes cobertures bàsiques molt barates amb una distribució massiva, que té una implantació allà important. O les assegurances associades amb catàstrofes. La realitat és que Amèrica Llatina està molt subjecta a molts fenòmens de la natura, malauradament; doncs determinades cobertures associades a catàstrofes també són més pròpies de la regió”.

 

Mapfre és una empresa amb uns 90 anys d'història. Des de començament del segle XXI, quines fites destacaria en la trajectòria de l'organització, i en particular en la seva expansió a Llatinoamèrica?

 

JMC: Som una empresa amb molts anys, d'origen mutualista i agropecuari. Després vam anar avançant i vam ser de les primeres empreses espanyoles en la internacionalització. Primer a través de la nostra companyia de reassegurances i després ja amb operacions a cadascun dels països. El que efectivament hem aconseguit és tenir una empremta geogràfica a Amèrica Llatina molt important, no hi ha cap asseguradora mundial que tingui el nostre nombre de companyies, estem a 17 països en aquest moment. Som els líders per volum de primes en les assegurances no vida, ia la major part dels mercats ja estem complint els 25, els 30 i fins i tot els 35 anys. A Colòmbia, que va ser la primera, complirem 40 anys el 2024. Són companyies ja molt establertes, que ja tenen un coneixement del mercat, que són de cadascun dels països. 

 

Estem en una situació excel·lent per a aquests propers anys, com et deia, per la baixa penetració de l'assegurança, això ha de créixer en els propers anys i dècades i estem en la millor situació per poder-ho aprofitar”.

 

Dues dècades han suposat molts canvis a l'hora de fer negocis a l'escenari internacional; de cara a futur i en particular en l'àmbit de la vostra indústria, quins canvis o tendències ja s'estan veient?

 

JMC: En general el que podem veure és que estan canviant els hàbits dels consumidors i aquests hàbits també estan influint al món assegurador. La pandèmia també ha accelerat alguns processos. Qüestions que et podria dir, específiques, per una banda, el contacte amb el client i el procés han de ser digitals. El client triarà el contacte però li hem de donar l'opció, i si escull l'opció no presencial o telefònica i vol interactuar amb nosaltres a nivell digital, aquesta opció l'ha de tenir. 

 

La tecnologia ens permet arribar a persones que les xarxes tradicionals de venda no arriben a Amèrica Llatina, per tant, també ens ajudarà a augmentar la penetració de l'assegurança, però també a tenir processos més eficients. Això redundarà en reducció de preus, que les assegurances siguin més accessibles i puguin arribar a més persones.

 

Tot el que és anàlisi de dades, l'ús de la dada, en el cas assegurador ens permet, per una banda, tenir un coneixement del client i per tant que no sigui la pòlissa igual per a tots, sinó que puguem fer ofertes especialitzades, però també el coneixement del client ens va permetre subscriure millor els riscos. La prima no pot ser igual per a un conductor que té uns hàbits determinats que per a un altre. 

 

D'altra banda, nous riscos que estan sorgint, els més coneguts tot allò relacionat amb la ciberseguretat. Encara és un món molt nou per a tothom, però acabarem sent els asseguradors d'una bona part d'aquests riscos.  

 

O tot allò relacionat amb la nova mobilitat. Nosaltres ho resumim amb la paraula CASOS: la C de connectivitat, informació dels assegurats i poder fer ofertes a mida; l'A d'autònom i d'ajuts a la conducció, i és com això també afecta l'assegurança a través de la tarifació; la S de compartir, tot el que és la mobilitat compartida també ens afecta a les cobertures d'assegurança; i l'E de energia, denergia i electricitat, de tenir unes cobertures associades a vehicles daltres característiques. Tot aquest món de la mobilitat ens afecta molt l'assegurança de l'automòbil i tindrà tota una evolució”.