Eines per comerciar:Trade Facilitation Program

Les vendes en general, les internacionals en particular, constitueixen avui un dels eixos fonamentals del desenvolupament de les empreses. L'anàlisi de diferents operatives possibles i la recerca d'instruments, el finançament que faciliti o permeti més possibilitats de vendes és avui prioritari.
Entre els diferents mercats que actualment presenten un atractiu especial per als exportadors espanyols, hi ha els països d'Europa Central, Europa Oriental i la Comunitat d'Estats Independents. En aquests Estats, en transició des d'economies dirigides a lliure mercat, els bancs locals presenten una garantia insuficient, les empreses locals troben dificultats per obtenir finançament i els riscos d'impagats suposen un fre important a les operacions.
Les entitats financeres posen a disposició de les empreses espanyoles mecanismes que faciliten el comerç i garanteixen la bona fi de les transaccions amb aquests països, a través de la utilització de programes especials, obtenint les garanties que els bancs locals no estan en condicions de facilitar.
Un d'aquests Programes Internacionals és el Trade Facilitation Program (TFP) creat pel BERD (Banc Europeu de Reconstrucció i Desenvolupament), per facilitar les operacions, entre d'altres, amb els països següents: Bulgària, Estònia, Letònia, Lituània, Romania, Albània, Armènia, Azerbaidjan, Bòsnia, Croàcia Macedònia, Mold/oldavia, Rússia, Ucraïna i Uzbekistan.
Què és el Trade
Facilitation Program?
El TFP o Programa de Crèdit al Comerç, es va crear per fomentar el comerç intraregional i internacional dels països d'operació del BERD (Europa Central, Europa Oriental i la CEI), a través de:
- Provisió de garantia a bancs comercials internacionals (els bancs confirmadors), assumint el risc d'instruments comercials emesos per bancs de la regió (els bancs emissors).
– Finançament directe de bancs de la regió en forma de bestretes a curt termini per oferir préstecs a companyies locals per a activitats relacionades amb el comerç internacional.
Quant a les garanties, cal assenyalar que:
– La garantia del BERD cobreix el risc comercial i polític en cas d'impagament del banc emissor.
– No assumeix cap risc de l'exportador o de l'importador.
– La garantia s'emet en forma de crèdit estand by irrevocable a favor del Banc Confirmador, pagable a la recepció de la petició per escrit.
– La garantia cobreix fins al 100% del valor nominal dels instruments financers i comercials subjacents.
Les darreres dades que posseïm indiquen que el TFP es pot utilitzar als 27 països d'actuació del BERD. Al programa hi participen 65 bancs emissors a 21 països de la regió i 150 bancs confirmadors a 50 països de tot el món, entre els quals hi ha Caja Madrid.
És un programa que a més està recolzat conjuntament pels governs de Suïssa, Països Baixos, Alemanya, Noruega i Àustria, fet que permet al BERD oferir venciments de més termini i assumir riscos superiors en transaccions comercials. Segons el país i l'anàlisi de risc del banc local, s'estableix el termini i el volum de cobertura.
El programa garanteix les següents transaccions relacionades amb exportacions o importacions a països on opera el banc:
– Confirmació pels bancs confirmadors de crèdits documentaris o cartes de garanties emeses pels bancs emissors.
– L'emissió de bons i garanties de pagament per part dels bancs confirmadors sobre la base de contragaranties emeses pels bancs emissors.
- Fiances doferta, compliment i altres garanties de contracte.
- Descompte, negociació o refinançament per part dels bancs confirmadors de lletres de canvi i pagarés Trade Related procedents, emeses, acceptades, avalades i/o garantides per bancs d'emissió.
– Garantir altres instruments de finançament comercial.
– L'import mínim de cada transacció/operació és de 10.000 euros.
Els terminis varien entre tres mesos i tres anys en funció del país (a títol orientatiu veure el quadre adjunt).
El circuit operatiu del programa, en una exportació és el següent:
– Exportador i importador acorden la realització de la compravenda.
– L'importador estranger sol·licita al banc local (banc emissor) l'emissió d'un Crèdit Documentari. El Banc Local assumeix el risc de l'importador.
– El Banc local (emissor) transmet el Crèdit Documentari al Banc Confirmador amb instruccions per a avís i confirmació.
– El Banc Local (emissor) i el Banc Confirmador sol·liciten la garantia del BERD, aquest verifica l'instrument i emet la carta de declaració de garantia (Stand BY) que inclou la cobertura total a favor del Banc Confirmador.
- El Banc Confirmador certifica el crèdit, controla la documentació d'embarcament, efectua el pagament de l'L/C a l'exportador espanyol i sol·licita el reemborsament del Banc Local (emissor).
El cost de les garanties està determinat en funció del país, del banc d'emissió, del termini i del tipus de transacció (import/export), i s'estableix cas per cas la comissió que percep el BERD.
El programa cobreix tota classe de béns de consum i equip, llevat dels enumerats a la llista d'exclusió com ara: armament i municions, tabac i productes derivats, licors i begudes alcohòliques amb graduació superior al 12%, productes inclosos a la llista d'exclusions mediambientals i aquells productes l'exportació o importació dels quals estigui prohibida per llei o tractat.
Entre les entitats financeres que a Espanya estan adherides al TFP com a entitat confirmadora hi ha Caja Madrid que posa a disposició dels exportadors aquest tipus de garantia.