– Quines diferències troba entre la tradicional banca comercial i la banca privada? i la banca personal?
Les diferències són grans. La banca comercial intenta vendre productes financers als seus clients per generar marges i per tant beneficis. El seu creixement es basa en la presència física: com més gran és la xarxa d'oficines, més possibilitats de captar tenen. Per adquirir els productes i serveis cal personar-se a l'oficina, que funciona com un supermercat de productes.
La banca privada, per contra, basa la seva activitat a descobrir les necessitats individuals del patrimoni de client; és una banca de servei. La banca privada es basa en la relació personal entre el client i l'assessor de patrimonis, que compta amb la confiança necessària del client perquè coneix el seu perfil inversor, les necessitats del seu patrimoni i posa a la vostra disposició totes les eines necessàries.
- Quines són les pautes bàsiques a l'hora d'establir un assessorament global?
A Banca Privada l'assessor de patrimonis inicia la relació amb el client definint amb exactitud el seu «ADN» financer, és a dir, els paràmetres d'inversió individuals que serviran a l'assessor per realitzar la distribució d'actius a mida exacta de cada client.
Per això l'assessor ha de conèixer del client una sèrie de criteris com quin nivell de risc està disposat a assumir. Ha de conèixer quins objectius concrets es planteja, en quant de temps vol aconseguir-los -horitzó temporal-, quin volum d'inversió realitzarà, si hi ha necessitats de liquiditat i, per descomptat, la fiscalitat.
Aquesta informació determina amb exactitud el perfil individual de cada client. A Banca Privada, no hi ha dos clients iguals.
Cal tenir en compte que l'assessorament ha de ser global perquè ha de respondre a totes les necessitats del client, tant financeres –el client vol obtenir la màxima rendibilitat a les seves inversions en funció del nivell de risc–, fiscals – es tracta de buscar l'eficiència fiscal de les inversions- i patrimonials. Pel que fa a aquest darrer aspecte cal indicar que l'assessorament patrimonial respon a les necessitats financeres, fiscals, legals i fins i tot immobiliàries dels grans patrimonis pertanyents a grups familiars.
– Com ha evolucionat el client tipus de la banca privada?
El client de Banca Privada ha evolucionat molt. A la dècada dels 60 la Gestió de patrimonis es limitava a l'assessorament per a inversions en mercats borsaris estrangers i assessorament fiscal per a un nombre molt escàs de clients establerts sobretot a les grans capitals, Madrid i Barcelona. Aquest servei era prestat per despatxos de professionals molt especialitzats.
Als anys 70 alguns bancs van començar a prestar serveis de Gestió de patrimonis per a alguns dels seus clients amb més volum que demanaven assessorament integral per al seu patrimoni.
Als anys 80, coincidint amb el boom de la inversió borsària a Espanya, la banca privada comença la seva «popularització» i els bancs creen entitats especialitzades, enfocades sobretot a l'assessorament per a les inversions a borsa.
Als 90 es produeix la consolidació del negoci de Banca Privada i l'entorn facilita l'explosió d'aquest servei financer. La baixada de tipus d'interès, l'augment de la riquesa, la globalització financera i les necessitats d'assessorament integral per a un nombre cada vegada més gran de clients generen un «desembarcament» de tota mena d'entitats nacionals i estrangeres en aquest segment, amb orígens diversos: caixes d'estalvi, bancs tradicionals, societats i agències de valors, banca estrangera, etc.
L'objectiu és satisfer les necessitats d'un client que actualment té més cultura financera, està molt diversificat en productes i entitats, demana solucions financeres, fiscals i patrimonials a mida, i vol obtenir per al seu patrimoni el màxim de rendibilitat adequat al nivell de risc amb un servei confidencial, personalitzat i molt professional.
– Quin tipus de productes financers ofereix BSN BANIF? es troba entre ells la gestió alternativa? i si és així, hi ha algun impediment actualment per part de les autoritats espanyoles per a aquest tipus d'inversió?
BSN BANIF ofereix els productes i serveis més adequats al perfil inversor de cada client (el seu ADN financer). L'assessor de patrimonis coneix amb exactitud els paràmetres d'inversió individuals dels seus clients: l'aversió al risc, l'horitzó temporal, el volum, les necessitats de liquiditat i els objectius particulars, a més del vessant fiscal de les seves inversions.
Per això l'assessor de patrimonis de BSN BANIF actua amb independència, proporcionant al seu client els productes que necessita, siguin propis o de la competència, i fent un seguiment de la seva cartera per buscar la rendibilitat més gran per a cada nivell de risc -la frontera eficient-.
Per això, els clients de BSN BANIF poden accedir a tot tipus de productes: Renda Fixa, Renda Variable, Productes Bancaris (Comptes Corrents, Plans de Pensions, Assegurances, Unit Linked…), Estructurats, Derivats, Fons d'Inversió, Simcav's, etc.
Els productes de Gestió Alternativa, que aprofiten ineficiències del mercat per obtenir beneficis -arbitratges, fusions o adquisicions, tendències, etc- i que, per tant, no estan referenciats a l'evolució dels mercats tradicionals, són comercialitzats per BSN BANIF per tal de millorar la frontera eficient de cada inversor. No obstant això, cal tenir en compte que l'inversor espanyol no pot invertir directament en Gestió Alternativa, perquè les lleis espanyoles no permeten el palanquejament (endeutar-se per una quantitat més gran que la que està en cartera).
Altres productes com els fons immobiliaris, el capital risc i els productes a mida són comercialitzats per BSN BANIF i també busquen el mateix objectiu.
– Com afecten les noves tecnologies com a Internet el concepte de banca privada?
A BSN BANIF pensem que la Banca Privada per Internet, per la pròpia definició del servei, no és possible, atès que la tasca de l'assessor de patrimonis, que es guanya la confiança del client i es desenvolupa en un entorn de lleialtat i confidencialitat, que no ens pot oferir la xarxa.
El canal Internet és un mitjà idoni per millorar la comunicació del client amb la vostra entitat de banca privada, però res més.
– Què espera dels mercats per al 2002?
El segon semestre de 2002 suposarà l'inici de la recuperació dels beneficis empresarials. La confiança del consumidor es recuperarà una mica més tard. Preveiem una pujada de l'Ibex per al 2002 al voltant del 10%.
Dubtes sobre aquesta notícia?
Parla amb Coexia, la IA del sector exterior
Proveïdors de serveis del negoci internacional
AVCO Legal
AVCO Legal és una signatura d'advocats multidisciplinar amb vocació internacional i presència directa a diversos països.llegir més...
Net Craman Advocats
Net Craman Advocats és una signatura d'advocats de vocació internacional, especialitzada en la neteja.llegir més...