Comerciar a tercers mercats, sí però amb garanties de cobrament

Les empreses tenen diferents instruments per cobrir el risc de cobrament de les exportacions. Les pòlisses d'assegurança de crèdit són, a més de les més utilitzades, les que proporcionen més avantatges a l'exportador.
Sovint, les empreses, sobretot les pimes, estan indefenses a l'hora de cobrar les vendes en tercers mercats, o el que és el mateix, s'enfronten a la incertesa derivada del cobrament o el finançament de les exportacions.
Si el temps que hi ha entre l'embarcament de les mercaderies exportades i el cobrament ja suposa risc, aquest s'agreuja quan a més l'exportador facilita un ajornament en el pagament del seu importador. La pròrroga en el finançament s'ha incrementat en volums i terminis fins a arribar a formar part gairebé de qualsevol operació de compravenda internacional. Això crea un risc per a l'exportador que, tenint en compte diverses circumstàncies com ara terminis, volums, àrees geogràfiques, etc., pot arribar a afectar greument l'equilibri del negoci.
No obstant això, al mercat hi ha diversos instruments que l'exportador pot aplicar a les seves operacions per eliminar, transferir o minimitzar el risc de cobrament o impagament.
Per a l'exportador, el mètode més fàcil per assegurar el cobrament de les vendes internacionals és sol·licitar-ne el pagament anticipat i limitar-se a embarcar les mercaderies quan ja les ha cobrat.
Alguns d'aquests instruments són, per exemple, els mitjans de pagament internacionals com ara la remesa o el crèdit documentari, a través dels quals els riscos desapareixen, ja que són les entitats financeres que participen a l'operació les que s'encarreguen de garantir el compliment de les obligacions de pagament de l'exportador.
Sense sortir de l'àmbit dels serveis que ofereixen les institucions financeres, es troben també els avals que presten per compte dels seus clients importadors, i que asseguren el cobrament als exportadors.
les asseguradores
de risc de cobrament
Però no sempre és possible sol·licitar el pagament anticipat o exigir l'obertura d'un crèdit documentari o un aval, sovint per raons comercials, circumstàncies patrimonials de l'importador, estructura dels sistemes financers, etc., l'importador no pot accedir o aportar alguna de les garanties esmentades, per la qual cosa l'exportador, si vol fer la venda i garantir el cobrament, ha de contractar una pòlissa amb una asseguradora.
En realitat, les companyies que ofereixen pòlisses d‟assegurança de crèdit no garanteixen el cobrament de les exportacions, sinó que es comprometen a indemnitzar l‟exportador en el cas que no rebi l‟import de la venda. Les operacions assegurades són nombroses i la tendència és que s'incrementin encara més.
Cal esmentar que la contractació d'una pòlissa d'assegurança de crèdit aporta diversos serveis a l'exportador, més enllà de la pròpia funció d'indemnització en cas de sinistre. Entre aquests serveis, tenim en primer lloc la informació que rep l'exportador dels seus clients a l'exterior, ja que l'asseguradora analitza client per client el risc que contraurà. Aquesta informació és dinàmica i contempla levolució positiva o negativa de cadascun dels clients amb vendes assegurades.
Un altre servei és poder traslladar a l'asseguradora totes les gestions i les despeses de reclamació i recuperació d'impagats, que resulta molt més efectiva i permet a l'exportador concentrar-se en les vendes. Finalment, l'asseguradora de crèdit facilita a l'exportador informació per a la gestió contínua de les vendes, amb possibilitat de disposar d'informes de vendes amb detall de clients, àrees geogràfiques, comportament de pagaments, terminis mitjans de cobrament, etc.
Com i amb qui
assegurar els cobraments
Els exportadors espanyols compten amb un ampli ventall de companyies asseguradores del risc de cobrament que ofereixen pòlisses que, si bé en les seves característiques generals són similars, poden tenir diferències importants a nivell de cobertures, terminis i percentatges d'indemnització, etc., però sobretot es diferencien per les seves primes.
Les pòlisses atenen criteris universals de vendes i tendeixen a incloure totes les que fa un exportador i suposen risc. Hi intervenen a més els instruments de cobrament que obliguen els importadors, els terminis mitjans atorgats per l'exportador, els països on es domicilien els clients, la solvència dels clients, i l'experiència de compliment de pagaments, etc.
És fàcil per a qualsevol exportador entrar en contacte amb les asseguradores operatives a Espanya, entre les quals ens trobem societats públiques i privades, espanyoles i estrangeres, com es pot veure al quadre adjunt.
La contractació d'assegurança de crèdit a Espanya es troba encara allunyada de les mitjanes de contractació europees, si bé hi ha unanimitat entre els nostres exportadors sobre els avantatges i la seguretat que aporten aquestes pòlisses, per la qual cosa la seva contractació s'incrementa contínuament.